描绘完诱人前景，陆仁话锋一转，语气变得更为严肃，甚至带着一丝不容置疑的压迫：此乃陛下钦定之国策，利国利民之大事，亦是尔等商贾千载难逢之机遇。朝廷愿以信待商，示之以诚，亦望诸商能以诚报国，洞悉大势。”

“今日与会者，皆乃各地商帮翘楚，行业泰斗，望尔等能率先垂范，将部分闲置白银存入这即将诞生的皇家银行，既享其利，亦为国家金融革新，贡献一份力量。首批存银者，不仅利息优厚，未来更可享贷款优先及利率特殊优惠之权，朝廷亦会铭记诸位之功！

然而，商海沉浮，哪个不是历经风浪的人精？优厚的条件背后，是对朝廷信用的深深疑虑，以及对可能存在的强制摊派的恐惧。

陆仁话音甫落，一位头发花白、面容精悍、身着暗纹绸缎的晋商领袖便站起身，他乃是山西票号业的魁首之一，姓王，拱手道，语气虽极尽恭敬，话语却带着不容置疑的锐利与深深的担忧：

陆尚书高屋建瓴，为我等商贾谋划如此周全，草民等感激不尽，如沐皇恩。三分利，汇通天下，确也诱人，直指我等行商之痛处。然……

他拖长了音调，目光扫过墙上的明黄条幅，又迅速垂下，恕草民斗胆直言，朝廷……此前亦曾发行宝钞，言称便利百姓，充盈国用，然结果如何？如今宝钞形同废纸，民间视为畏途，百姓血汗付诸东流。”

“前车之鉴，血迹未干，历历在目啊！今日这，这银元券，与昔日宝钞，名异实同乎？有何本质不同？我等将世代积累之真金白银存入，换回一纸文书，心中实在……实在难安啊！陆尚书，朝廷……究竟拿什么让我等相信，此番不会重蹈覆辙？这国家信誉四字，如今……价值几何？

此言一出，满堂瞬间死寂，落针可闻。所有商人的目光都聚焦在陆仁身上，或期待，或忧虑，或冷漠，这正是他们心中最大、最深的疙瘩，无人敢轻易触碰的伤疤。

陆仁并未动怒，脸上甚至看不出丝毫波澜，反而微微颔首，似乎早已预料到此问，且乐见其被摆在台面上。他没有立即回答，而是将目光投向身旁始终冷静记录的沈默。

沈默会意，平静起身，他面前摊开的不仅是厚厚的章程，还有几份以格物院新式记账法模拟的银行运营账目概要。他的声音不高，甚至有些平淡，却带着一种冰冷的、如同精铁般不容置疑的逻辑力量，瞬间打破了堂内的死寂：

王会长所虑，合情合理，亦是诸位心中共同之疑问。

宝钞之败，根由在于三处：无本发行、滥发无度、兑付不成。此三者，皇家银行已从制度根基上，予以彻底根除！他伸出三根手指，语速平稳，却字字千钧。

第一，足额兑付，铁律如山。银行将来发行之每一张银元券，背后皆有对应数额之库银支撑，见票即兑，绝不落空，亦不折扣。”

“第二，限额发行，枷锁自缚。银行发行纸券，有备付金律此铁条约束，必须留存至少三成存银于库，雷打不动，绝不多发一毫。此律由独立于银行体系之外、直接向陛下负责的银钱监理署专司监督，谁敢违逆？

他顿了顿，目光如冷电般扫过众人惊疑不定的面孔，第三，亦是至关重要一点，银行并非朝廷之钱袋，其运营独立，章程明确规定，朝廷度支，与银行资本严格分离，不得为弥补国库亏空，从银行强行支取一分一毫！”

“此三条，已白纸黑字写入章程，将明发天下，受万民监督！若违此誓，岂非自毁长城，令陛下失信于天下？届时，无需诸位担忧，国法纲纪，自会先行清算！

沈默的解答条理清晰，直指核心，试图从制度设计上打消疑虑。但商人们的担忧根深蒂固，并未完全打消。一位身形微胖、目光敏锐的徽商代表紧接着发问，问题更为尖锐，直指运营风险：

沈大人所言制度，固然周密，令草民等耳目一新。然，制度是死的，人是活的。即便朝廷不直接取用，然银行经营，涉及放贷、汇兑，必有风险。”

“若经营不善，决策失误，亏损累累，甚至形成坏账，血本无归，又如何保证我等存银安全？难不成朝廷还能兜底？再者，这备付金律要求留存三成白银闲置，不能生利，银行利润从何而来？若无利可图，甚至亏损，银行自身尚不能存续，如同无根之木，何谈长久保障我等存银？皮之不存，毛将焉附？

这个问题更为深入，触及了银行的可持续运营和深层风险，也代表了在场大多数商人的心声。

这次，陆仁亲自接过话头，他的声音陡然变得沉浑有力，带着一种久居上位的权威和隐隐的杀气：银行利润，来自存贷利差，此乃天经地义。付尔等三分利，贷出款项，依风险不同，或收六分、七分、八分不等，即便扣除三成备付金之机会成本与日常运营开销，仍有可观盈余。此乃堂堂正正之商道，足以维系银行运转并日渐雄厚，何来无利可图之说？

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他话锋一转，目光陡然变得锐利如刀，缓缓扫过众人，至于经营风险、无能之辈祸乱金融……

陆仁冷哼一声，银行总理、协理、各分号主事，皆由陛下钦点，或为有能之干臣，或为延聘之贤达。若因经营无能，识人不明，决策昏聩，致使银行亏损，危及存银安全……自有国法森严，纲纪无情，追究其责！轻则革职查办，抄没家产以充公；重则……

他刻意停顿，堂内空气几乎凝固，身陷囹圄，乃至项上人头不保，其家产尽数抄没，优先用于填补银行亏空，保障存银兑付！朝廷设立此银行，耗费无数心力，寄予厚望，绝非儿戏，岂容庸碌之辈、蠹国之徒肆意败坏？

他这番话，杀气腾腾，明确无误地告诉在座商人，朝廷对此事的重视程度极高，投入巨大，绝不允许失败，相关负责人将用身家性命为银行信誉背书。这让许多原本心存侥幸的商人脊背发凉。

此时，一直沉默如山的户部尚书周经，用他苍老而极具穿透力的声音，加入了谈话。

他并未看具体某人，而是望着虚空，语气软中带硬，充满了官场的智慧与不容抗拒的压力：诸位，陛下高瞻远瞩，创设银行，意在畅通天下财货，此乃既定之国策！非为一时之需，实为万世之基业，关乎社稷安稳，黎民生计。尔等皆为商界领袖，一方巨擘，目光当放长远，眼界当开阔些。”

“今日存入之银，非是贡献，实是投资于未来，投资于一个更便利、更繁荣、更有序之商贸环境。朝廷愿与诚信之商贾共襄盛举，同享其利，亦望诸位能体察圣意，顺应大势，莫要……因小失大，自误前程。